新垣绫濑警服本子:加息后百万房贷贷20年月供增118元 提前还贷需精打细算

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2011年04月05日21:02  来源:和讯银行  作者:汪升兰
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和讯银行消息 2011年4月6日,央行兔年迎来第二次加息,无论是对“房奴”还是“准房奴”来说,都将迎来更大的贷款压力。
本次加息,五年以上贷款利率已升至6.80%,这意味着如果是100万的房贷款,按基准利率20年按揭的话,每月月供就得7633元,增加了118元,而利息总额将由80.35万元增加到83.2万元。
不过上面是与2月9日加息之后相比,若与此轮加息前相比,月供增加更多。在2010年加息以前,去银行贷款一般都可以取得7折优惠利率,当时五年期以上利率为5.94%。照此计算,两者每月月供相差1490元;而利息总额增加了35.76万元,几近翻番。
而公积金贷款,本次五年以上贷款利率增加到4.70%,提高了20个百分点。也按上述百万房贷20年期按揭计算,本次加息后每月月供增加109元,而利息总额增加了26万元。
市场进入加息通道,很多人也在考虑是否提前还贷。不过是否提前还贷,贷款者应考虑好自身的具体情况。首先,由于此前签按揭合同享受的7折利率较低,即使多次加息后,相比现利率仍然比较划算。2011年整个信贷额度比较紧张,全国各地首套房贷利率几乎已没有优惠,所以,对于之前获得7折优惠的老客户来说,尽管有加息的压力,信贷利率的优势仍然明显,不必急于提前还贷。
另外,业内人士提醒有三类人不适合提前还贷。
首先是使用等额本息还款法,且且已进入还款阶段中期的消费者。如果在还款期的中期之后提前还款,那么所偿还的其实更多的是本金,实际能够节省的利息很有限。
第二是使用等额本金还款法,且还款期已经达到1/4的消费者。在月供构成中,本金开始多于利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利于有效地节省利息,如果是进入还款期后期,那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款。
第三是资金紧缺、经济能力有限的市民。如果使用应急资金或者跟别人借钱还贷,会增加未来生活的风险,有可能因小失大。
2011年4月6日加息
存款利率 加息前 加息后 幅度
活期 0.40 0.50 0.10
三个月 2.60 2.85 0.25
六个月 2.80 3.05 0.25
一年 3.00 3.25 0.25
二年 3.90 4.15 0.25
三年 4.50 4.75 0.25
五年 5.00 5.25 0.25
贷款利率 - - -
六个月 5.60 5.85 0.25
一年 6.06 6.31 0.25
一至三年 6.10 6.40 0.30
三至五年 6.45 6.65 0.20
五年以上 6.60 6.80 0.20