新加坡豪华旅游价格:三口之家年入16万 如何理财轻松买房车 - 财经 - 21CN.COM

来源:百度文库 编辑:西欧教育 时间:2019/10/20 16:28:16
张女士,今年32岁,四川内江威远县的一名工程师,丈夫36岁,也是一名工程师,儿子今年7岁,全家人身体都很健康,生活很幸福。目前夫妇二人已买社保,为儿子购买了教育保险,年缴保费3500元。夫妇二人年均收入约16万元,月均支出4000元,目前家庭有3万元的存款,有一套价值35万元的房产,15万元的股票,无负债。

  家庭理财目标:

  1、3年内购买一辆价值10万元的汽车

  2、购置一套价值30万元的小户型住房

  3、筹集小孩的教育费用

  4、 筹集100万元的养老金

  一、 家庭财务分析

  从家庭的收入支出状况来看,张女士家庭年结余为10.85万元,家庭储蓄能力和投资能力较强。张女士家庭属于比较典型的城市小资家庭,收入稳定,夫妻两人均有一定的投资理念,并采取了相应的投资策略。但由于家庭结构的改变,从两人世界转变成三口之家,收入支出结构的变化,以及短中期目标的出现,使得有必要结合自身的目标和现阶段的财务能力,进行合理的资产配置。

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  二、 理财建议

  1、 现金规划:建议张女士保留满足家庭3—6个月的消费支出的现金类资产,约8000元留在银行活期存款账户中,1万元用于投资货币市场基金即可(从家庭3万元存款中提取),还可以申请一张额度为5万元的信用卡,作为临时应急资金的来源。

  2、 保险规划:从家庭现有保险保障来看,夫妇二人仅有基本的社保,家庭保障力度远远不够,建议及时补充商业保险,特别是定期寿险和重疾险,另外还可以附加如住院医疗及意外险等作为补充保障,孩子则可补充适当的卡单式意外险及重疾险,保持家庭保额160万,保费1.6万元的水平。

  3、 子女教育规划:建立家庭子女教育基金,儿子今年7岁,距离上大学还有11年,投资期限较长,目前的高等教育费用每年2万元,按照每年4%增长率计算,11年后需要筹集30789元的高等教育费用,建议从每月结余中提取1000元投资于信用债券基金,预期收益率7%,到期将为子女筹集到197989元的教育基金,不足部分可用教育保险补充。

  4、 投资规划:考虑到家庭在此阶段不应以激进的投资方式为主,保持资产稳健增长为首要目的。建议将1.2万元的现金存款用以夫妻养老金的储备,主要推荐的金融投资工具为平衡型基金。以家庭现有的经济实力再买套30万的房产基本上不难实现,但这样就会导致房产占家庭资产比例过高,而且同在一处购买两套房屋很难分散房产投资的风险,因此理财师建议张女士慎重考虑购房目标,另外10万元的车款从家庭2年结余中支付不成问题。建议从月结余中提取4500元投资于短债基金,预期收益率5.5%,两年内便能实现购车计划。同时将规划后剩下的月结余用于定投平衡型基金,长期持有,预期收益率7%,为将来养老或其他大额开销做准备。

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